理財分配，亦稱資產配置，是投資成功的關鍵步驟。其重要性在於要求投資者清晰地將其投資目標與風險承受能力相匹配。
透過有效的分配理財，投資者能夠根據自身的風險偏好，將資金按比例分散於不同的資產類別，例如權益類（股票）、固定收益類（債券/定存）、其他資產及現金等價物。
例如，對於保守型投資者而言，如果目標是保守本金，則應將資金主要配置於固定收益和現金（佔 70% 固定收益，30% 現金）以避免損失。相反，如果投資者是進取型，目標是最大化資本增值，則可將高達 60% 的資金投入權益類產品以追求超額回報。
總而言之，了解自身的「投資血型」並依據建議比例進行配置，能幫助投資者有效管理不同類型的風險（如市場波動風險、信用風險、流動性風險），並朝著設定的長期或短期目標穩健前進。
下表詳細列出了四大投資風險類型所適用的投資者、他們的目標、具體的資產配置比例與產品建議，以及他們必須考慮的主要風險。
⚠️ 免責聲明： 純屬個人觀點分享，不構成任何投資建議。投資前請務必做好功課及風險管理
| 風險類型 | 適用人士 | 投資目標 | 投資產品及建議比例參考 | 主要風險考量 |
|---|---|---|---|---|
| 保守型 | 低風險偏好者、極度重視本金安全、資金短期內可能需要動用、退休人士。 | 保守本金、獲取穩定且低風險的回報、避免損失。 | 固定收益類 (70%)：定期存款、存款證 (CD)、政府債券、高評級企業債券。 現金及等價物 (30%)：活期存款、貨幣市場基金。 | 購買力風險 (通脹侵蝕)、利率風險 (債券價格波動)、發行人信用風險 (存款證/債券)。 |
| 穩健型 | 接受少量風險以換取較高回報、願意承擔輕微本金波動、有中短期投資目標。 | 實現資產穩健增長、抵抗通脹、保持一定流動性。 | 固定收益類 (40%)：定期存款、存款證、政府債券、高評級企業債券、債券基金 (低波動性)。 權益類 (40%)：藍籌股、股息型股票 (15-20%)、股票型ETF (追蹤大盤指數) (10-15%)、平衡型基金 (5-10%)。 現金及等價物 (20%)：活期存款、貨幣市場基金。 | 市場波動風險 (股票)、利率風險 (債券)、信用風險。 |
| 增長型 | 尋求資產較快增長、願意承擔中等風險和波動、有中長期投資目標、較高的風險承受能力。 | 實現較高的資本增值、長期跑贏通脹。 | 權益類 (50%)：成長股、行業龍頭股、ETF、股票型基金 (主動管理或指數型)。 固定收益類 (20%)：中低評級企業債券、高收益債券基金、政府債券、高評級企業債券。 其他資產 (20%)：房地產信託基金 (REITs)、黃金、另類投資。 現金及等價物 (10%)：活期存款、貨幣市場基金。 | 市場波動風險 (股票)、信用風險 (高收益債券)、流動性風險 (另類投資)。 |
| 進取型 | 積極追求高回報、願意承受高風險和較大本金波動、有長期投資目標、較強的風險承受能力。 | 最大化資本增值、追求超額回報。 | 權益類 (60%)：成長股、新興市場股票、小型股、股票型基金、行業主題基金。 其他資產 (25%)：期貨、期權、另類投資、加密貨幣 (極少量且高風險)。 固定收益類 (10%)：高收益債券、可轉債。 現金及等價物 (5%)：活期存款、貨幣市場基金。 | 高市場波動風險、本金大幅虧損風險、信用風險、流動性風險、複雜金融產品風險。 |
