【每月派息 7.7 厘！】安聯收益及增長基金實測：20 萬本金月月穩收 $1,000？

老Best 2026 年 2 月 1 日

如果你正在尋找穩定的被動收入，「安聯收益及增長基金」絕對是值得關注的選擇。這款基金以每月派息為賣點，年息率可高達 7.7 厘，而且支持多種貨幣，非常適合需要靈活配置資產的投資者。

核心三大支柱打造增益組合

這款基金並非單純投資股票，而是透過三大資產類別（各佔約三分之一）來平衡收益與風險,：

高收益債券（High Yield Bonds）： 主要投資於政府或全球企業債券，平均收益率約為 5-6 厘，提供穩定的保本成分與利息收入,。
可換股債券（Convertible Bonds）： 這類資產在市況好時可轉換為股票以獲取更高回報；市況差時則可收取票面利息，起到緩衝作用。數據顯示，在市場下跌季度，可換股債券的跌幅通常比標普 500 指數更小。
美國股票： 專注於高增長及獲利能力強的企業。十大持倉中包括大家熟悉的科技巨頭如 Apple、Microsoft、Amazon、Google，以及金融與醫療服務行業。

真實測試數據參考

根據實際持倉測試，老Best投入 20 萬港元本金，每個月月中可定期收到約 $1,000 港元派息，表現非常穩定。除了現金派息，投資者還有機會獲得資產增長的盈虧回報。由於基金 99% 的資產投放在美國市場，其走勢與標普 500 指數有一定相關性。

多幣種選擇的優勢

該基金支持多種貨幣，包括港幣、美金、人民幣、英鎊、澳元、紐元、加元、歐元、新加坡幣、甚至日圓。這對於有特定外幣需求的人（例如子女在英國留學，需要收英鎊息）來說，提供了極大的應用場景。

隱藏紅利：如何避開高達 40% 的美國遺產稅？

這可能是很多投資者忽略的一點。根據美國稅局（IRS）規定，非美國居民持有超過 6 萬美元 的美國資產（如美股、ETF、期權等），在身故後需繳納 18% 至 40% 的美國遺產稅。

為什麼買這款基金可以避稅？

間接持有： 投資者是購買該基金，而基金公司才是背後持有資產的法律實體。
註冊地優勢： 透過這類在非美國地區註冊的互惠基金，投資者不被視為直接持有美國資產，從而不介入美國遺產稅的徵收範圍。

總結

安聯收益及增長基金是一個結合了穩定現金流與資產增長潛力的投資工具，其風險等級介乎於穩健型與增長型之間。它最吸引人的地方在於一站式投資組合管理，省去了投資者自行挑選債券與股票的時間,。然而，投資者需留意 1.55% 的年度管理費，以及匯率波動與美國單一市場波動帶來的風險。